Скоринг для МФО – это аналитический инструмент, который помогает оценить уровень риска при обработке заявок на получение микрозайма. Итог анализа выдается в форме скоринговых баллов. Система основывается на информации, имеющей в Бюро кредитных историй.
Какие задачи помогает решать
С помощью аналитического продукта микрофинансовые организации решают сразу несколько задач:
- уменьшение времени на обработку заявки;
- повышение процента одобренных запросов;
- улучшение качества кредитного портфеля;
- снижение издержек на обработку анкет;
- сведение к минимуму уровня внутреннего мошенничества.
Продукт, предназначенный для МФО, отличается от банковских аналогов. Он работает на 25-30% эффективней. Скоринг для МФО учитывает просрочки клиентов, допущенные в прошлом, но в отличие от банковских систем, не занижает балл, а оценивает поведение должника, проверяет, пытался ли он погасить просрочку.
Преимущества
Скоринговая система для микрофинансовых организаций имеет ряд преимуществ, объясняющих ее востребованность:
- продукт легко встраивается в системы принятия решений, независимо от уровня их сложности;
- эффект от использования скоринга не сопоставим с ценой запроса;
- оперативный ответ на запрос обеспечивает высокую скорость при обработке анкеты клиента;
- скоринговая система отличается стабильностью, поскольку регулярно обновляется и проходит мониторинг.
Как скоринг оценивает данные?
При проверке клиента скоринговая система пользуется только той информацией, которую можно получить законным способом:
- Анализ заявки и анкеты. Вопросы в них составлены таким образом, чтобы специалисты могли максимально достоверно оценить платёжеспособность заемщика.
- Анализ кредитного поведения. Если человек не пропускал платежи по кредитам, оформленным ранее, то кредитное учреждение может предложить более выгодные условия кредитования.
- Анализ мошенничества. МФО определяет, не будет ли потенциальный заемщик намеренно уклоняться от выплаты долга.
Скоринговая система позволяет свести к минимуму риски финансовых организаций и сотрудничать только с теми заемщиками, которые будут своевременно погашать задолженность.
Как повлиять на оценку скоринга?
Ряд показателей, такие как возраст, человек исправить не в силах. Но есть некоторые данные, которые можно скорректировать:
- своевременно закрывайте микрозаймы и ссуды, чтобы не испортить репутацию. Если нет возможности в срок заплатить, свяжитесь с работниками МФО и вместе найдите решение, например, можно оформить пролонгацию займа;
- при наличии плохой КИ шансы на одобрение нового кредита малы. Чтобы улучшить кредитную историю, можно взять небольшой микрозайм в лояльных компания и вовремя его закрыть.
Не пытайтесь обманывать микрофинансовые организации или менять информацию о себе. Указывая в анкете заведомо ложные сведения, вы рискуете попасть в «черный список» клиентов, с которым не захочет сотрудничать ни одна МФО или банк.
